Héritage des baby-boomers : la fin de l'illusion pour les descendants ?

Alors que les économistes ont annoncé le "plus grand transfert de richesse" de l'histoire (entre 68 000 et 84 000 milliards de dollars au cours des deux prochaines décennies aux États-Unis), les héritiers pourraient bien vite déchanter. 

Selon une analyse du Washington Post, s'appuyant sur la Health and Retirement Study, les projections financières des experts sous-estiment largement le coût réel du vieillissement, de la prise en charge et des soins apportés aux aînés.

En se concentrant sur des milliers de seniors américains décédés entre 2006 et 2022 et en analysant leur situation financière au cours de leurs dix dernières années de vie, le journal révèle que la dépense médiane en soins s'élève à 19 179 dollars par personne, soit environ 17 000 euros. En outre, un individu sur six dépasse les 50 000 dollars (44 000 euros). 

Des coûts qui pèsent davantage sur les familles modestes

L'impact financier du vieillissement s'est fortement alourdi au fil du temps : la part des seniors retraités se retrouvant démunis après avoir réglé leurs soins est passée de 6 % (pour les décès entre 2006 et 2010) à près de 11 % (pour les décès de 2017 à 2022). Sans réelle surprise, ce sont les ménages les plus modestes qui souffrent le plus. Comme le renseigne le média Slate, au sein du groupe constitué des 20% des personnes les plus pauvres intégrées à l'analyse, 41% se sont retrouvées sans ressources après déduction des frais liés aux soins dans les années précédant leur décès. Elles ont ainsi alloué près d'un tiers de leur patrimoine à ces coûts spécifiques. 

Un héritage à revoir à la baisse 

Et ces estimations restent bien en deçà de la réalité puisqu'elles ne tiennent pas compte des coûts de logement en résidence médicalisée ou avec services d'assistance, principal poste de dépense des familles. Comme l'indique l'experte en politique économique Jessica Forden dans une étude publiée en avril dernier : "La plupart des Américains – bien plus nombreux qu'on ne le soupçonne – n'auront plus grand-chose à transmettre aux générations futures après avoir épuisé leur patrimoine pour financer les coûts des soins de longue durée."

Promis à un héritage rapidement englouti par l'effet de dépendance, les descendants des baby-boomers devront repenser leurs attentes financières.